Реалните разходи по кредита надхвърлили 14 пъти законовия максимум

Договор за заем между гражданка от Русе и фирмата „Кредит Тайм“ ЕООД беше обявен за недействителен от Районния съд, след като експертиза показа, че реалният годишен процент на разходите (ГПР) по кредита е достигнал шокиращите 1492,85%.
През август 2024 г. жената взема от фирмата 500 лева бърз кредит. Според договора тя трябвало да върне сумата на осем двуседмични вноски по 67 лв. - общо 536 лв. На хартия това изглеждало сравнително изгодно: лихва 38,9% и обявен ГПР от 45,39%.
Но в договора е вкарана скрита клауза - ако заемателят не представи поръчител в срок от 7 дни, трябва да плати „неустойка“ от 320 лв. Съдът приема, че всъщност е скрито допълнително възнаграждение за кредитора. Неустойката не обезпечава реално задължение - парите вече са дадени, а изискването за поръчител е безсмислено. Така „Кредит Тайм“ на практика прехвърля на клиента риска от лоша преценка на собствената си кредитна политика.
Когато вещото лице включва тази сума в сметките за ГПР, излиза, че реалните разходи по кредита надхвърлят 14 пъти законовия максимум, стигайки до 1492,85% годишно. Това означава, че ако подобен заем се вземе за една година, клиентът би върнал почти 15 пъти повече, отколкото е получил. Това става, когато краткосрочен заем (в случая за няколко месеца) има фиксирани такси и неустойки, които се „разпъват“ върху 12 месеца при изчислението на годишния процент. Така малка неустойка, изглеждаща безобидно на месечна база, води до космически годишен процент.
Законът за потребителския кредит изисква всички разходи по кредита да бъдат включени в ГПР. Съдът намира, че „Кредит Тайм“ е заблудил потребителя, като е посочил подвеждащ процент и е скрил реалната цена на заема. Неустойката от 320 лв. - повече от половината от самия заем, е обявена за нищожна, тъй като противоречи на добрите нрави и създава значителен дисбаланс между правата на фирмата и на клиента.