Тихомир Тошев от „Кредит център” смята, че основните неща в новия закон ще са нормативите, регламентиращи работата на кредитните посредници. По думите му така хората ще са по-сигурни, ползвайки услугите им, и това ще носи на хората ползи.
Най-характерното за кредитния пазар през миналата година бе отпадането на таксата за предсрочното погасяване за ипотечните кредити, както и на други 2 такси за усвояване и управление. Както и задължението лихвата да се формира с пазарен индекс, върху който да се начислява надбавка. Това доведе до промени на пазара. Структурата на предлаганите кредитни продукти вече е по-различна.
„Законовата промяна реално не донесе ценова промяна на кредитите”, смята Тошев. „Отпадането на таксите при някои банки доведе до повишаване на лихвата и в общи линии цената на кредита се запази. От началото на годината обаче се затвърди тенденцията за спад на лихвите по ипотеките, но търсенето не се увеличи.
Появиха се и нови кредити като например тези с ограничена отговорност, когато кредитополучателят губи само ипотекирания имот и не му се налага да доплаща, ако пазарната му стойност в момента на вземането от банката е по-ниска.
Според консултанта политическите промени и проблемите около КТБ накараха хората да са по-предпазливи при взимането на кредит. По думите му през 2014 г. повече хора разбраха какво е ГПР и че той е основният показател за цената на кредита. „Доста по-внимателни са хората, решили да теглят заем”, казва консултантът. „Сравняват офертите, искат от банките да видят повече от едно предложение поне 5-6. Задават много въпроси. Осъзнават, че вземането на ипотека е дългосрочен ангажимент. Невинаги обаче успяват да направят добре преценката си. Лошото е, че все още идват при консултантите след като вече са сключили договора, а не преди това”, констатира Тошев.
„През 2014 г. хората предпочитаха да теглят минималния възможен кредит (50-60% от цената) и да използват максимална част от спестяванията си. Те са настроени повече да спестяват, отколкото да задлъжняват. Ако се налага, те гледат да плащат по-ниски месечни вноски, които не са рискови за доходите им. Може би това ще продължи и догодина. Други рискуват и теглят ипотека между 70% и 85% от цената, като собствените спестявания ги използват след това, за да довършат купения на шпакловка и замазка апартамент. Най-често ползваната ипотека за готово за живеене жилище е между 60% и 75% от цената”, допълни шефът на консултантската компания.
ПРОГНОЗА
За 2015 г. лихвите по ипотеките ще са между 4,5% и 7,5%, прогнозират от консултантската компания. Очаква се ръст и в кредитите за строителство на жилищни проекти, което отчасти ще увеличи и офертите за финансиране на по-ранен етап на строителството на купувачите на недвижими имоти. Това няма да е реално финансиране на зелено, но ще се появят повече оферти за финансиране веднага след Акт 14.
При потребителските кредити очакванията са догодина лихвите да слязат на нива между 7 и 11%. Хората със стабилни трудови доходи и ниска кредитна задлъжнялост ще могат да разчитат на лихви между 7 и 8.5%. Ще расте търсенето на по-големи суми потребителски кредити – между 30 000 и 50 000 лв., които ще се използват за дофинансиране на сделки за покупка на имоти, за основен ремонт и за цялостно обзавеждане на жилища и други по-крупни покупки за дома и семейството.